Los pagos en dólares ya son una realidad: ¿Tu negocio está preparado?

Desde el viernes 28 de febrero, los pagos en dólares ya son una realidad. Ahora, podrás pagar bienes y servicios en moneda extranjera usando tarjetas de débito y códigos QR, e incluso acceder a pagos en cuotas.

Pero, ¿qué significa esto para tu negocio? ¿Cómo impactará en tus ventas y qué precauciones debes tomar para evitar riesgos, como los billetes falsos?

La oportunidad es enorme, pero también trae desafíos que no puedes ignorar. Sigue leyendo hasta el final y descubre todo lo que necesitas saber para operar con seguridad y aprovechar esta nueva modalidad de pago.

¿Qué implica la nueva modalidad de pagos?

La nueva modalidad de pagos tiene varias implicaciones importantes para los comercios, que detallo a continuación, basadas en el comunicado anunciado por el Banco Central de la República Argentina (BCRA).

Aceptación de pagos en dólares con tarjeta de débito

Ahora, los comercios podrán aceptar pagos en dólares a través de tarjetas de débito. Las empresas encargadas de procesar los pagos, tuvieron hasta el 28 de febrero para implementar las herramientas necesarias para permitirlo.

Pagos con QR interoperable

El BCRA también ha habilitado que los comercios puedan aceptar pagos mediante códigos QR tanto en pesos como en dólares, y no importa si el cliente paga con tarjeta de débito, crédito, transferencia o tarjeta prepagada. Todo esto se va a procesar a través de un único código QR, lo que facilita mucho las transacciones.

Pagos en cuotas con DEBIN Programado

Otra novedad es el DEBIN Programado, que permite a los clientes pagar sus compras en cuotas fijas (en pesos o dólares), pero con una única autorización. Esto da la opción a los consumidores de financiar sus compras, lo que puede ayudar a los comercios a vender productos más caros.

Conoce los desafíos y cómo afrontarlos

1. Riesgo de billetes falsos: cómo detectarlos y prevenir fraudes

Aunque la nueva modalidad se centra en pagos digitales, los comercios pueden recibir billetes en dólares como pago. Esto trae consigo el riesgo de que algunos billetes sean falsificados.

El comercio debe estar preparado para detectar billetes falsos, utilizando máquinas contadoras de billetes con detección de falsificación, máquinas detectoras de billetes con capacidad de detección de falsificación o herramientas manuales como lupas UV.

Mi recomendación: Capacita a tu personal para identificar billetes falsos e incorpora tecnologías que permitan prevenir fraudes.

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2. Volatilidad del tipo de cambio: estrategias para mitigar el impacto

El tipo de cambio entre el dólar y el peso puede ser muy volátil. Esto significa que los comercios pueden recibir pagos en dólares, pero si no gestionan bien su conversión a pesos, pueden enfrentarse a pérdidas si el tipo de cambio se desploma.

Mi recomendación: Te sugiero tener estrategias de cobertura (como cuentas en dólares o alianzas con empresas de cambio) para protegerte de las fluctuaciones del tipo de cambio y evitar pérdidas en el momento de hacer conversiones.

3. Adaptación de sistemas y procesos internos

Implementar la opción de aceptar pagos en dólares y en nuevos métodos de pago como QR y tarjetas de débito puede implicar un cambio importante en los sistemas de cobro del comercio. La actualización de software, los procesos de cobro y las conexiones con los adquirentes y subadquirentes son esenciales para asegurar que los pagos se gestionen correctamente.

Mi recomendación: Asegúrate de que tus sistemas de pago y infraestructura tecnológica estén actualizados y sean compatibles con los nuevos métodos de pago.

4. Consideraciones fiscales y contables

El pago en dólares puede generar implicaciones fiscales y contables para los comercios. La conversión de pagos de dólares a pesos debe ser manejada correctamente para cumplir con las normativas fiscales. Además, puede haber impuestos adicionales o cambios en la información contable que afecten la forma en que los ingresos son reportados.

Mi recomendación: Es importante contar con un asesor contable que guíe al comercio sobre cómo registrar estos pagos y evitar problemas fiscales.

5. Posible desconocimiento de los clientes

Aunque muchos comercios se beneficiarán de la opción de aceptar pagos en dólares, algunos clientes pueden no estar familiarizados con esta nueva modalidad de pago. Es posible que se presenten dudas o inseguridades sobre cómo realizar pagos en dólares o cómo utilizar los códigos QR correctamente.

Mi recomendación: Capacita a tu equipo para informar a los clientes sobre cómo funciona el sistema, aclarar dudas y garantizar una experiencia de pago fluida.

Paso a paso para implementar los cambios

1️⃣ Contacta a tu proveedor de pagos

• Habla con tu banco, adquirente o proveedor de pagos (como Mercado Pago, Brubank, Bancos Santander, Galicia, etc) y pregunta si ya ofrecen la opción de cobrar en dólares con tarjeta de débito.
• Verifica si hay costos adicionales o cambios en la comisión por procesar pagos en dólares.

2️⃣ Configura el sistema de cobro para aceptar dólares

• Si usas un POS (terminal de cobro), asegúrate de que esté actualizado y permita elegir si cobrar en pesos o dólares.
• Si usas una billetera digital (como Mercado Pago o MODO), revisa que permita recibir dólares desde tarjetas de débito.
• Ajusta la facturación para emitir comprobantes en la moneda correcta.

3️⃣ Habilita pagos con QR interoperable

• Asegúrate de que tu proveedor de pagos genere códigos QR interoperables que acepten pagos con tarjeta de débito en pesos y dólares.
• Si ya aceptas pagos con QR, confirma que se actualice automáticamente para esta nueva función.
• Informa a los clientes que pueden pagar con su tarjeta de débito escaneando el QR.

4️⃣ Implementa el “DEBIN Programado” para vender en cuotas

• Contacta al banco o proveedor de cobros para activar el Débito Inmediato recurrente (DEBIN Programado).
• Configura la opción en el sistema de ventas para que los clientes puedan pagar en cuotas fijas en pesos o dólares.
• Asegúrate de que los pagos sean seguros y sin riesgos de fraude.

5️⃣ Ajusta la contabilidad y cumple con impuestos

• Consulta con el contador sobre cómo registrar y facturar correctamente los pagos en dólares.
• Verifica si hay retenciones o impuestos adicionales por recibir pagos en otra moneda.
• Manten un control claro de ingresos en pesos y dólares para evitar problemas financieros.

6️⃣ Informa a los clientes y capacita al personal

• Coloca carteles en el negocio indicando que ahora aceptan pagos en dólares con tarjeta de débito.
• Explica a los empleados cómo procesar estos pagos y qué hacer en caso de dudas de los clientes.
• Promociona en redes sociales que ahora ofrecen más opciones de pago.

Con estos pasos, cualquier negocio podrá estar listo para implementar las nuevas medidas del BCRA y aprovechar la competencia de monedas.

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La implementación de pagos en dólares es un sistema voluntario, lo que significa que los comercios no están obligados a adoptarlo, pero es una excelente oportunidad para estar al día con las nuevas demandas del mercado.

Adaptarse a esta modalidad te permitirá ofrecer más opciones a tus clientes, mejorar su experiencia de compra y mantener tu negocio competitivo.

¡Comparte esta información con otros comerciantes para que todos podamos estar preparados para esta nueva etapa en el comercio!

Fuentes

• Comunicado del Banco Central de la República de Argentina, Jueves 16 de enero de 2025. Nuevas medidas del BCRA avanzan hacia la competencia de monedas
• Sitio oficial del Banco Central de la República de Argentina. Artículo informativo Jueves 16 de enero de 2025